Характеристика взаимодействия
ЦБ РФ с кредитными организациями

1. Роль ЦБ РФ в банковской системе многогранна, поскольку он одновременно выступает:
главным государственным органом по управлению этой системой;
кредитной организацией;
субъектом банковского надзора. Вместе с тем, ЦБ РФ не вправе требовать от кредитных органи­заций:
выполнения несвойственных им функций;
предоставления не предусмотренной законодательством инфор­мации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих ли­цах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц. Взаимоотношения ЦБ РФ с кредитными организациями разви­ваются по следующим направлениям:
как кредитная организация ЦБ РФ взаимодействует, например, с коммерческими банками в процессе осуществления банков­ской деятельности;

• как орган государственной власти ЦБ РФ:
принимает решение о государственной регистрации кредит­ных организаций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
выдает кредитным организациям лицензии на осуществле­ние банковских операций, приостанавливает действие ука­занных лицензий и отзывает их;
в соответствии с федеральными законами устанавливает ква­лификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), едино­личного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалте­ра, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, замести­телей руководителя, главного бухгалтера, заместителей гла­вного бухгалтера филиала кредитной организации;
издает обязательные для других участников банковских пра­воотношений нормативные акты;
устанавливает обязательные для кредитных организаций экономические нормативы;
осуществляет банковский надзор и привлекает к ответст­венности за нарушение банковского законодательства. Так, ЦБ РФ вправе запрашивать и получать информацию о фи­нансовом положении и деловой репутации участников (ак­ционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20% акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20% акций (долей) кредитной органи­зации. ЦБ РФ имеет право отказать в даче согласия на при­обретение более 20% акций (долей) кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового поло­жения их приобретателей, а также в иных случаях, установ­ленных федеральными законами;

*/ как ядро банковской системы ЦБ РФ:
взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциация­ми и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представ­ляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности;
в месячный срок отвечает в письменной форме кредитным организациям по вопросам, отнесенным к его компетенции (при необходимости срок рассмотрения запроса может быть продлен ЦБ РФ, но не более чем на один месяц);
создает с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

2. В процессе взаимодействия с другими кредитными организа­циями, например, с коммерческими банками, для осуществле­ния своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ:
проводит проверки кредитных организаций (их филиалов);
направляет им обязательные для исполнения предписания об уст­ранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

3. Банковские проверки:
могут осуществляться:
уполномоченными представителями (служащими) ЦБ РФ в порядке, установленном Советом директоров (включая оп­ределение обязанностей кредитных организаций (их филиа­лов) по содействию в проведении проверок);
или по поручению Совета директоров — аудиторскими ор­ганизациями;
предполагают получение и проверку отчетности и других до­кументов кредитных организаций (их филиалов). При необхо­димости снимаются копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки. ЦБ РФ не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организа­ции (ее филиала), за исключением предусмотренных случаев. При этом проверкой могут быть охвачены только пять кален­дарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки. Проведение ЦБ РФ повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же от­четный период деятельности кредитной организации (ее фи­лиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:
если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации; <
по мотивированному решению Совета директоров. Такое ре­шение может приниматься в порядке контроля за деятельно­стью территориального учреждения Банка России, проводив­шего проверку, либо на основании ходатайства соответствую­щего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредит­ной организации. При этом ходатайство должно содержать указания на признаки неустойчивого финансового положения

кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу' интересам ее кредиторов (вкладчиков). Такие признаки должны выявляться и оцениваться в соответствии с методика­ми, установленными нормативными актами Банка России. В повторной проверке на основании мотивированного реше­ния Совета директоров участвуют представители центрального аппарата Банка России.
В случае нарушения банковского законодательства ЦБ РФ вправе применять к кредитным организациям меры юридического воздействия в следующих случаях:
при нарушении кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и пред­писаний ЦБ РФ;
при непредставлении информации;

представлении неполной или недостоверной информации. В указанных случаях ЦБ РФ вправе применить к таким нару­шителям одну из следующих мер юридического воздействия:
требовать от кредитной организации устранения выявленных . нарушений;
взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера ус­тавного капитала;
ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. В случае неисполнения в установленный ЦБ РФ срок предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а равно в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские опера­ции или сделки создали реальную угрозу интересам ее креди­торов (вкладчиков), ЦБ РФ может:
взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% ми­нимального размера уставного капитала;
потребовать от кредитной организации:
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
замены руководителей кредитной организации;
осуществления реорганизации кредитной организации;
изменить на срок до шести месяцев установленные для кре­дитной организации обязательные нормативы;

;
ввести запрет на осуществление кредитной организацией от­дельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до од­ного года;
назначить временную администрацию по управлению кредит­ной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назна­чения и деятельности временной администрации устанавлива­ется Положением ЦБ РФ от 26.11.2003 № 241-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией";
ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной ор­ганизации, если в результате ее проведения возникнут основа­ния для применения мер по предупреждению банкротства кре­дитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ни­ми соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют воз­можность оказывать влияние на решения, принимаемые орга­нами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблю­дение ею обязательных нормативов;
ввести ограничения на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ог­раничения, в виде максимального значения процентной ставки (но не ниже 2/3 ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки ЛИБОР по банковским вкладам в иностранной валюте на дату введения ограничения), на срок до одного года. В расчет процентной ставки наряду с процентами включаются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вклад­чикам — физическим лицам. Кредитная организация не может быть привлечена ЦБ РФ к ответственности за совершение нарушения из числа перечис­ленных выше, если со дня его совершения истекло пять лет (срок давности). Предусмотренные за нарушение банковского законодательства Штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций в судебном порядке. ЦБ РФ может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санк­ций, не позднее шесты месяцев со дня составления акта об об­наружении нарушения.
5. Самое серьезное наказание для кредитной организации — отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномо­ченного представителя ЦБ РФ. В период деятельности уполно­моченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с этим уполномоченным в порядке, ус­тановленном Законом РФ "О банках и банковской деятельности". С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляю­щего деятельность уполномоченного представителя ЦБ РФ пре­кращается.