В соответствии с нормой ст. 12 Закона РФ "Об организации страхового риска в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года № 4015-1 объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (сострахование). При этом в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика. Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, то по основаниям ст. 953 ГК страховщики солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования. Таким образом, сострахование представляет собойспособ разделения риска между несколькими страховщиками посредством отнесения на каждого из них
предварительно согласованной доли возможных убытков и причитающейся каждому страхователю доли страховой премии.
« Как следует из определения, обязательными условиями сострахования являются:
осуществление сострахования в отношении одного и того же объекта на случай наступления одного и того же страхового случая;
страхование объекта по одному (общему) договору страхования (в случае страхования объекта по нескольким договорам будет иметь место двойное страхование);
страхование от одного риска (в случае страхования от разных рисков имеет место обычное страхование).
По желанию страхователя сострахование может применяться как по договорам имущественного, так и личного страхования. При этом страхователь вправе самостоятельно определить страховщиков и долю риска каждого из них. Указанное требование страхователя должно быть указано в договоре страхования и признается существенным условием договора.
Сострахование может применяться по инициативе страховщика с согласия страхователя, если речь идет о значительной страховой сумме. С учетом изложенного, с несколькими содолжниками, а исполнение ими своих обязанностей по такому договору осуществляется в порядке, установленном гражданским законодательством, если договором страхования не предусмотрен иной порядок исполнения страховщиками своих обя
зательств.