В соответствии с общим правилом, установленным нормой п. 1 ст. 951 ГК, в случае превышения страховой суммы, указанной в договоре стра­хования имущества или предпринимательского риска, над страховой стоимостью объекта страхования договор признается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Исключением из данного правила являются случаи страхования одно­го объекта по нескольким договорам страхования от различных рисков. Если договор страхования признан ничтожным по причине превыше­ния страховой суммы над страховой (действительной) стоимостью, уплаченная излишне часть страховой премии (страховые взносы) воз­врату страхователю не подлежит.
Согласно положениям п. 2 ст. 951 ГК, если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту уста­новления факта превышения страховой суммы над страховой (действи­тельной) стоимостью объекта страхования она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, умень­шенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы, то есть неоплаченная часть страховой премии уменьшается соразмерно страховой сумме.
Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось след­ствием обмана со стороны страхователя, то по основаниям п. 3 ст. 951 ГК страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышаю­щем сумму полученной им от страхователя страховой премии. При воз­никновении указанных обстоятельств договор страхования может быть признан недействительным по решению суда по заявлению страховщи­ка, а на страхователя в таких случаях возлагается обязанность возмес­тить убытки страховщика, превышающие сумму полученных от стра­хователя страховых взносов.
Установленные ст. 951 ГК правила для случаев страхования сверх стра­ховой стоимости применяются и в тех случаях, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование). Таким образом, при осуществлении двойного страхования общая сум­ма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страхов­щиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования, если стра­ховое возмещение, превышающее страховую стоимость объекта стра­хования, к этому моменту не было выплачено полностью страховщи­ками. В тех случаях, когда в указанной ситуации страховое возмещение выплачено'страхователю (выгодоприобретателю) полностью и превы­шает страховую стоимость объекта, то излишне полученные суммы считаются неосновательным обогащением страхователя (выгодопри­обретателя) и подлежат возврату по основаниям ст. 1102. ГК. Послед­ствия страхования сверх страховой стоимости, установленные прави­лами ст. 951 ГК, распространяются как на случаи страхования у одного страховщика, так и при осуществлении двойного страхования.